Кто такой банкир и что он делает

Добавлено в закладки: 0

Кто такой банкир – это человек, который владеет банковским капиталом, акционер или владелец, член правления банка или управляющий, менеджер, который принимает участие в банковском бизнесе, сотрудник банка.

Название профессии «банкир» происходит от слова «banco», которое означает с итальянского «стол», именно за столом ростовщики и менялы обменивали деньги, заключали договора, выдавали их под залог.

Круг обязанностей банкира определяет его должность. В основном это обслуживание и консультирование по разным вопросам клиентов, а также инвестиционная и аналитическая деятельность, прогнозирование и планирование.

Рассмотрим, более детально, что значит банкир. Банкир является собственником или инвестором банковского бизнеса, менеджером высшего звена в банке, который отвечает за привлечение инвестиций, увеличение числа вкладчиков.

Читайте также:  ТОП-19 лучших дистанционных курсов дизайна интерьера для начинающих

Обязанности

Банкир — общее направление специализации банковского дела. Обязанности специалиста связаны с компанией, в которой он работает и с уровнем занимаемой должности.

В основном, работа сводится к обслуживанию клиентов, сбору данных статистики, консультированию, прогнозированию, руководству штатом сотрудников.

Банкира можно встретить не лишь в банках. Всякие предприятия, главная деятельность которых связывается с управлением финансовыми потоками, имеет нужду в услугах грамотного банкира.

Какие требования существуют к банкирам

Требования к специалисту банковской организации прямо зависят от отдела и сути предстоящей работы. Наиболее важные личностные качества:

  • ответственность,
  • пунктуальность,
  • математические способности,
  • аналитические навыки,
  • инициативность,
  • желание учиться.

Многое зависит от того, на какую должность претендует специалист. Корпоративному отделу требуются опытные «искушенные деньгами» люди, способные общаться с участниками большого бизнеса. В кредитном департаменте важнее усидчивость, готовность привлекать клиентов, задатки оратора (рекламная деятельность). Грамотный целеустремленный банкир всегда задается вопросом, чем он может улучшить результат своего отдела.

Важные качества

Успешных банкиров отличают следующие качества: внимательность, ответственность, постоянное стремление к новым знаниям, целеустремлённость, исполнительность, пунктуальность, аналитический ум. Именно по таким качествам определяют “Банкира года”.

Успешный банкир обязан иметь такие личные качества, как

  • ответственность;
  • внимательность;
  • инициативность;
  • целеустремленность;
  • оперативность;
  • готовность к самообразованию;
  • собранность;
  • способность находить быстро верные решения;
  • дисциплинированность;
  • четкость при выполнении профессиональных обязанностей;
  • стремление зарабатывать деньги, а не тратить их;
  • бережливость;
  • умение проводить взвешенную политику;
  • коммуникабельность.

Отзывы о профессии

«Я убеждён, что наш самый главный актив — это работник. Он открывает перед нами новые возможности и одновременно задает какие-то границы. Разумеется, и цифры, хорошие финансовые результаты для нас важны. Но всё-таки важнее человек. Допустим, я хочу расширить бизнес. Это возможно лишь при одном условии: если ты располагаешь подходящими людьми. Если же их у меня нет, я предпочту не расширяться».

Банкир Фонтобел Ханс.

Невзирая на относительную экономическую нестабильность в России, банковская сфера была всегда оплотом стабильности. Хороший банкир не останется никогда без дела. Пожалуй, это одна из профессий, где прослеживается чёткая связь меж заработной платой и опытом.

Где учат

Стать специалистом банковского дела возможно в профильных ВУЗах России на финансовых или экономических факультетах по специальностям «Финансы и кредит», «Банковское дело».

Есть пять топовых ВУЗов, которые предлагают классическое образование для банкиров, откуда в банк берут кандидатов на работу охотнее всего:

  • Московский государственный институт международных отношений МИД России (МГИМО),
  • Московский государственный университет им. М.В.Ломоносова (МГУ)
  • Финансовая академия при Правительстве РФ,
  • Высшая школа экономики (ВШЭ)
  • Российская экономическая академия им. Г.В.Плеханова (РЭА)

Обучение по этой специальности дает комплекс знаний в сфере:

Читайте также:  Профессии легкой и пищевой промышленности. Специальность «технолог пищевой промышленности»

  • денежного обращения и финансов
  • банковских операций
  • экономического анализа
  • кономики организации (предприятия) и бухгалтерского учета
  • бухгалтерского учета в банках


Образовательная программа специальности «Банковское дело» предполагает специальное и фундаментальное изучение студентами организационных и правовых основ деятельности кредитных организаций, технологии и сущности выполнения банковских сделок и операций, правил ведения в кредитных организациях бухгалтерского учета, угрозы банковской безопасности и мер их устранения, правовых основ аудиторской деятельности. Особенное место занимает обучение навыкам составления отчетности о деятельности кредитной организации, применения средств и методов защиты банковской информации, оформления первичных учетных документов, ведения аналитического и синтетического учета банковских операций в соответствующих регистрах бухгалтерского учета.

Средние учебные специальные заведения по специальности «Банковское дело»:

  1. Московский кредитный колледж.
  2. Московский коммерческо-банковский колледж.

Чтобы стать банкиром, нужно получить высшее профильное образование по специальностям «Финансы и кредит», «Банковское дело». Эти направления представлены в следующих вузах: Ленинградский государственный университет имени А. С. Пушкина, Санкт-Петербургский университет управления и экономики, Санкт-Петербургский государственный экономический университет, Санкт-Петербургский государственный университет, Санкт-Петербургский институт внешнеэкономических связей, экономики и права.

Профессия банкира является в наши дни популярной и широко распространенной.

Банкиры (среднего и высшего звена) – это собственники банковского капитала и менеджеры, которые участвуют в банковском бизнесе. Специалисты банковского дела – это работники банка. Круг обязанностей банкира связан с занимаемой должностью. В основном, это работа с клиентами: консультирование по разным вопросам, обслуживание и аналитическая деятельность, прогнозирование, планирование.

Банковское обозрение

На развитых западных рынках частный банкир, средний возраст которого составляет 40–50 лет, — это состоявшийся специалист широкого профиля, который имеет большой опыт работы в различных отраслях экономики: как финансовой, так и нефинансовой. Как правило, в private banking приходят с опытом работы в investment banking либо в сфере стратегического и финансового консалтинга, а также с опытом работы на руководящих позициях в крупных компаниях самого разнообразного профиля — фармацевтика, FMCG и пр. Так, позиция частного банкира — это своего рода кульминация успешной карьеры, к которой долго идут.

В российских реалиях с учетом того, что индустрия private banking является молодой, персональными менеджерами в подразделениях Private Banking банков в большинстве случаев становятся наиболее способные молодые люди в возрасте около 30 лет с опытом работы в розничном банковском бизнесе. Долгое время это вполне отвечало потребностям состоятельных клиентов, которые нуждались в так называемом VIP-РКО — привилегированном банковском обслуживании, включающем в себя размещение средств на депозитах под хороший процент и быстрое и качественное сопровождение по расчетно-кассовым операциям. Однако времена довольно быстро меняются, и потребности клиентов трансформируются во все более комплексные запросы.

Важным параметром формирования доверия клиента к менеджеру является осведомленность менеджера по широкому кругу профессиональных вопросов, включая макроэкономические, банковские, страховые, инвестиционные и юридические вопросы. Менеджер должен быть способен подробно объяснить особенности предоставления банком услуги по тому или иному направлению, привести примеры из собственной практики. При наличии всех необходимых профессиональных компетенций у менеджера возможна действительная реализация комплексного консультирования клиента в рамках «одного окна».

«На рынке есть профессиональные специалисты в узких областях, таких как инвестиции, налогообложение, корпоративный или розничный бизнес, но практически нет универсальных специалистов», — говорит Светлана Григорян, руководитель Friedrich Wilhelm Raiffiesen.

В ходе работы над исследованием «Private Banking в России — 2015» специалисты Frank Research Group провели открытые интервью с двумя лучшими менеджерам из 19 банков — участников исследования, в ходе которых каждому менеджеру было задано 240 вопросов, посвященных различным направлениям работы с состоятельными клиентами. Также каждый банк-участник посетил «тайный покупатель» — действительный клиент нескольких private-банков в России и за рубежом, который «примерил» на себя работу менеджеров с потенциальными клиентами. Все 57 менеджеров, с которыми были проведены беседы, были оценены по пятибалльной шкале по нескольким параметрам, оценивающим как профессиональные навыки, так и личностные характеристики. На основе полученных оценок были составлены обобщающие диаграммы, которые, по мнению Frank Research Group, отражают реальный уровень компетенции и профессионализма менеджеров сегмента Private Banking.

Представители разных банков сходятся во мнении, что при выборе банка состоятельные клиенты на 60–70% «покупают» персонального менеджера. Успех менеджера зависит не только от навыков, непосредственно относящихся к профессии банкира, но и от умения качественно и эффективно общаться с клиентами. «75% успеха в бизнесе — это умение общаться с людьми, 25% — все остальное», — говорил Джек Уэлч, генеральный директор компании General Electric. Для того чтобы получить объективное общее представление о личности персонального менеджера, мы оценивали каждого из них по нескольким подпараметрам — грамотная речь, уверенность и владение информацией, ясность подачи информации, инициативность / активность, комфортность общения.

Грамотная речь — это прямое отражение уровня образования и культуры человека, наличия чувства уместности и такта. В большинстве случаев у нас не возникало претензий к менеджерам Private Banking, которые действительно хорошо владели русским языком — грамотно и лаконично строили фразы, не делали грубых языковых ошибок. В то же время некоторым менеджерам стоит обратить более пристальное внимание на качество своей речи. Непрофессиональная манера общения, небрежность в речи, попытки перейти на вольный стиль общения, употребление сленга, излишнее использование профессионального арго могут выступать отталкивающим фактором в общении с клиентами. Необходимо отметить, что уровень грамотности касается не только устной речи менеджеров, но и письменной. Низкий уровень деловой культуры при написании электронных писем — распространенная проблема, а при написании сообщений клиенту через систему СМС-сообщений и сообщений в WhatsApp менеджеры часто забывают отслеживать формулировки, что приводит к недопустимому, иногда оскорбительному формату и стилю общения с клиентом.

Уверенность в себе наряду со спокойствием и уравновешенностью — одни из наиболее важных личностных качеств персонального менеджера. «Для меня спокойствие и уверенность менеджера — это косвенный признак того, что в банке все стабильно и хорошо», — делился с нами один из клиентов Private Banking. Чуть более половины менеджеров (54%), с которыми проводились открытые интервью и беседы с «тайным покупателем», уверенно преподносили себя и информацию. В остальных случаях менеджеры могли демонстрировать излишнюю суетливость, заискивание, предоставляли противоречивую информацию в попытке произвести хорошее впечатление о себе или банке либо проявляли излишнюю самоуверенность или небрежность в общении.

Менее половины менеджеров (44%) продемонстрировали умение четко и ясно предоставлять информацию. Основными их проблемами были непоследовательность изложения информации, отсутствие четкости в формулировании, неумение удержать внимание собеседника и нить беседы, чрезмерное употребление профессиональных терминов, неумение объяснить сложные вещи простым языком.

Только 42% менеджеров Private Banking демонстрировали нужную степень активности и заинтересованность в клиенте (собеседнике). Часть менеджеров не проявляла активности и интереса, другие менеджеры демонстрировали чрезмерную напористость и навязчивость.

Читайте также:  Кем может работать юрист – специфика профессии

В 60% случаев специалисты Frank Research Group и «тайный покупатель» регистрировали различного рода дискомфорт, который возникал при общении с менеджерами Private Banking. Часто данный дискомфорт был связан с описанными выше недостатками менеджеров, однако были выявлены и другие проблемы, как-то:

• низкая общая подготовленность персональных менеджеров к встрече, отсутствие при себе необходимых материалов (распечаток);

• недостаток такта и уважения к времени собеседника (потенциального клиента), «затягивание» встречи с клиентом, дополнительное обсуждение вопросов, которые уже были затронуты, отвлечение на телефонные разговоры во время проведения встречи;

• отсутствие техники активного слушания и фокуса на выявлении потребностей клиента (необходимость высказать свои соображения, предложить продукты банка превалирует над необходимостью выслушать клиента);

• отсутствие умения органично включить в разговор другого собеседника при присутствии на встрече второго консультанта (менеджеры либо перебивают друг друга, либо один из консультантов является молчаливым слушателем в течение всей встречи);

• избыточность информации по одному, хорошо знакомому менеджеру предмету и игнорирование тем, по которым менеджер некомпетентен;

• раздражительность менеджеров при необходимости проговорить еще раз вопросы, которые при беседе уже затрагивались.

Оценка общего уровня профессиональных характеристик менеджеров сегмента Private Banking складывалась из оценок компетенции менеджеров по банковским вопросам, вопросам инвестиций, страховым продуктам и консалтингу.

Что касается компетенции по банковским продуктам и услугам, более половины менеджеров (51%) получили «наивысший» балл, демонстрируя абсолютную точность и аккуратность в предоставлении запрашиваемой информации. В качестве основных «недоработок» персональных менеджеров по банковским продуктам можно выделить незнание менеджерами тарифов на услуги РКО и условий по вкладам, плохое владение общей информацией по банковскому законодательству, информацией о банковских продуктах и услугах, не предлагаемых представляемым банком, но существующих на рынке и предлагаемых другими игроками рынка.

Значительно хуже обстоят дела с другими перечисленными выше профессиональными навыками. Так, менее половины менеджеров, с которыми проводились беседы (42%), продемонстрировали высокий уровень компетенции по инвестиционным продуктам, что подразумевает владение информацией по инвестиционным продуктам на рынке в целом, в том числе в исторической перспективе; владение информацией по особенностям работы банка с управляющей компанией, в том числе по преимуществам и недостаткам ее работы: по текущей доходности различных инвестиционных инструментов и оптимизации налогообложения инвестиционного дохода, демонстрацию собственного опыта работы с клиентами по инвестированию через банк, в том числе по взаимодействию с зарубежными структурами / партнерами банка в вопросах инвестиционного обслуживания. При этом несколько менеджеров не справились с предоставлением даже базовой консультации по инвестиционным вопросам, демонстрируя полное отсутствие знаний в этой области.

Что касается страховых продуктов, в большинстве банков — участников исследования менеджеры демонстрировали средний и низкий уровень компетенций. В частности, менеджеры не владели информацией о существующих на рынке направлениях страховых продуктов, предлагаемых другими участниками рынка, демонстрировали неполное владение информацией по предлагаемым страховым программам, не могли внятно и доходчиво разъяснить суть и преимущества страховых программ. В процессе интервью становилось очевидным отсутствие практики и собственного опыта работы со страховыми продуктами, что вряд ли может эффективно работать на привлечение новых клиентов в страховой продукт.

В вопросах консалтинга компетенция менеджеров Private Banking находится на самом низком уровне: только 25% менеджеров, с которыми проводились беседы, получили «наивысший» балл. У большинства менеджеров отсутствовала компетенция как по самостоятельному консультированию силами внутренних специалистов банка, так и по взаимодействию с компаниями-партнерами. Зачастую менеджеры не могли назвать партнерские организации либо предоставляли неверную информацию о специализации деятельности компаний-партнеров. Одной из наиболее трудных задач для менеджеров стало предоставление обоснования выбора банком тех или иных партнерских организаций, описание основных преимуществ и недостатков конкретных партнеров. Такое положение вещей также связано с тем, что во многих банках нет наработанной практики работы с клиентами по данному направлению, потребности клиента не подвергаются глубокой проработке, зачастую услуга предоставляется по принципу консьерж-сервиса — предоставление клиенту списка компаний, которые оказывают запрашиваемые услуги. В то же время увеличение комплексности клиентского запроса в сегменте Private Banking касается как раз консалтинговых вопросов — юридические и налоговые консультации, помощь в решении вопросов структурирования бизнеса и наследования. Именно поэтому тот банк, персонал которого имеет соответствующий опыт и компетенцию, будет иметь безусловные конкурентные преимущества.

Сегмент private banking наиболее устойчив в кризисные времена, это один из немногих банковских сегментов, который сохраняет положительную динамику роста и показателей доходности. Так, по оценкам Frank Research Group объем российского рынка Private Banking на конец 2020 года составил 6–6,5 трлн рублей (средства, размещенные в банках, осуществляющих банковскую деятельность на территории России).

Рост рынка по итогам 2020 года (по сравнению с концом 2014 года) составил 40–45% в рублевом выражении. С учетом валютной переоценки реальный рост сегмента составил 10–15%. При этом в более крупных банках рост капитала в сегменте может значительно превышать среднерыночные показатели. В 2020 году наблюдается продолжение роста капитала в сегменте у наиболее крупных игроков.

Сегмент Private Banking становится одним из наиболее приоритетных направлений бизнеса во многих банках, и развитие бизнеса напрямую сопряжено с развитием персонала. До настоящего времени в России не существовало специализированных учебных программ по подготовке частных банкиров. Банки, работающие в сегменте Private Banking, имеют практику повышения квалификации своих менеджеров путем организации выездных семинаров, мастер-классов, вебинаров, деловых игр, которые посвящаются определенной узко специализированной задаче. Такого рода обучающие инициативы, безусловно, оказывают положительный эффект на уровень профессионализма менеджеров, однако ввиду краткосрочности занятий и узконаправленной тематики не предоставляют возможности глубокого и всестороннего развития. Именно поэтому появление на рынке комплексной образовательной программы «Частный банкир», направленной на повышение компетенции менеджеров по всему кругу вопросов, необходимых для высококачественной работы с состоятельными клиентами, по мнению Frank Research Group, очень важно и своевременно для дальнейшего развития сегмента Private Banking в России.

Образовательная программа «Частный банкир»

«Частный банкир» — первая образовательная программа в России, разработанная для сегментов Private Banking и Wealth Management. Программа разработана Банковским институтом Высшей школы экономики при активном участии специалистов Friedrich Wilhelm Raiffeisen (Private Banking АО «Райффайзенбанк»). Учебный план программы охватывает один год интенсивного обучения и включает в себя дисциплины в области финансов, права и инвестиционного анализа, а также мастер-классы, направленные на развитие специализированных личностных компетенций. По окончании программы выдается диплом Высшей школы экономики о прохождении профессиональной переподготовки. Программа стартует 1 октября 2020 года. Отбор на программу осуществляется по результатам конкурса портфолио. Формат обучения — очно-заочный (четыре модуля).

Особенности профессии банкира

Кредитование является одной из классических банковских операций. Но это далеко не вся деятельность банка. Большая часть банков исполняет разные типы операций и обслуживает различные сегменты клиентуры.

Отдел кредитования принимает заявки на кредиты, проводит анализ финансового состояния заемщика, бизнес-проект, под который берут кредит, надежность залога или прочего обеспечения; ведет кредитное досье и производит контроль за целевым применением кредита, проводит контроль сохранности залога. Решение о выдаче кредита принимает кредитный комитет, состоящий из начальников разных отделов банка.

Отдел инвестиций проводит анализ проектов, которые требуют длительных вложений (инвестиций), включая и при покупке предприятий, контроль за исполнением данных проектов, развитием предприятий и финансовым состоянием.

Отдел ценных бумаг занят размещением ценных бумаг на рынке и на бирже, осуществлением в доходные ценные бумаги вложений; и выпуском своих векселей, для привлечения денег.

Отдел дилинга (казначейство) производит операции на валютном и денежном рынке, заработывая прибыль на курсовых колебаниях валют, продавая и покупая валюту клиентам и прочим банкам.

Фондовый отдел помещает облигации и акции банка на рынке.

Операционный отдел обслуживает и ведет счета клиентов, принимает от клиентов их поручения на выполнение платежей и передает их к выполнению в отдел расчетов.

Отдел пластиковых карт – неотъемлемая структура современного банка. Пластиковые карты для банка – это дополнительные доходы и дополнительные клиенты.

Читайте также:  На Каком Кадастре Лучше Учится На Городском Кадастре Или Кадастре Недвижимости

Юридический отдел. Работа юридического отдела начинается с открытия счетов клиентам проверкой правомерности регистрации предприятия (клиента). Другой немаловажной работой юридического отдела банка – ведение арбитражных процессов, которые возникают неизбежно в работе каждого банка. От того, как юрист в суде представляет банк, зависит итог искового процесса.

Отдел отчетности. Отчетность – лицо банка. Клиент, уважающий себя, не станет работать с банком, не изучив его отчетность, в которой отображаются все стороны деятельности банка: прибыльность операций, число клиентов, величина портфеля ценных бумаг и кредитного портфеля. Помимо этого, отчетность изучают не лишь клиенты банка, но и Центральный банк РФ. При отчетности, которая не соответствует нормативным показателям, Центральный банк может банку запретить проводить некоторые операции (к примеру, привлекать вклады или выдавать кредиты), а может и вовсе закрыть банк и отозвать лицензию.

Отдел экономического анализа. Без анализа нельзя правильно принять решение. Правильные решения — залог высокой прибыли, неправильные – убытков.

Отдел автоматизации и информационных технологий. Деятельность современного банка является невозможной без компьютеризации и применения каналов связи. От безопасности и качества информационных технологий зависит во многом качество работы банка, и число его клиентов.

Отдел маркетинга обязан обеспечить такую рекламу, чтобы клиенты выбрали именно такой банк.

Чем банк крупнее, тем объемнее и шире его структура. В банках предоставляют возможность последовательно поработать во всех департаментах. Менеджеру высшего звена для успешного руководства нужен опыт работы во всех подразделениях.

Личный банкир — кто он?

Семейный врач, персональный шофер, индивидуальный тренер, личный банкир… А почему бы и нет? Если хороший личный врач круглые сутки наблюдает за здоровьем ваших близких, предупреждая болезни и не доводя до их лечения, то первоклассный «личный» банкир осуществляет задачу не менее важную — он держит под контролем все, что происходит с вашими капиталами, и просчитывает финансовые операции на два шага вперед.

Сервис для состоятельных людей

Область Private Banking для российского банковского сектора — понятие новое и пока на 99% виртуальное. В прессе можно найти массу информации о банковском сервисе для более чем состоятельных людей, но практика показывает, что значимость этой услуги в общей массе банковского сервиса пока сильно преувеличена.

Тем не менее, она имеет место быть. Личный банкир — это менеджер высшего звена, осуществляющий свою деятельность в рамках банковской услуги Private Banking. Если говорить сухим официальным языком, то в обязанности этого специалиста входит комплексное финансовое обслуживание состоятельных клиентов. Состоятельным при этом считается тот, кто передал на условиях доверительного управления банку сумму, эквивалентную $500 тыс.

Судя по отечественной банковской практике, сервисом подобного рода может похвастаться не каждая кредитная организация. Воспользоваться услугами личного банкира можно лишь в мегаполисах, где и сервис лучше, и межбанковская конкуренция больше. Но потенциал роста у этой услуги уже наблюдается, ведь стоимость ее немалая, а значит для банка это мероприятие — выгодное.

Чем же отличается личный банковский менеджер от обычного клиентского консультанта, какими тайными знаниями он обладает? Отличие, в первую очередь, состоит в том, что обычный консультант, зная банковские инструкции назубок, предложит клиенту весь перечень имеющихся услуг. При этом он вывалит на бедолагу такой поток информации, что тот придет в себя в лучшем случае через несколько часов.

Ничего удивительного — в его обязанности входит озвучивание существующих продуктов, а право выбора все равно остается за клиентом. «Личный банкир» или private banker — другое дело! Он не будет предлагать весь набор продуктов. Его работа состоит в том, что, прежде чем сделать предложение клиенту об инвестировании средств в тот или иной проект, он изучит рынок, возможности клиента и его бизнеса, его предпочтения, доходы и лишь после всего этого предложит своему «подопечному» череду вариантов с различными условиями.

Это предложение будет учитывать инвестиционный горизонт, то есть срок, на который клиент планирует размещать свои средства. Оно будет включать прогнозы ожидаемой доходности и рисков. Ведь важна не только прибыльность вложений, но и ликвидность инвестиционного портфеля.

Валерий, 52 года, бизнесмен:

— Мне часто предлагают инвестировать средства в различные проекты. Последнее крупное предложение было более чем выгодным — строительство санаторно-курортного комплекса в Краснодарском крае (район Сочи). Получение прибыли, в связи с предстоящей Олимпиадой, от данного проекта было очевидным даже для человека, далекого от финансовых вложений. Но, проконсультировавшись с менеджером в своем банке, я решил отложить инвестирование. Он убедил меня в том, что данный проект слишком долгосрочен, а в условиях кризиса вкладывать в него чрезвычайно опасно. Теперь, когда картина прояснилась, я понимаю, как я рисковал! Вложив все средства в этот долгосрочный «сверхприбыльный проект», я просто оказался бы «на бобах» из-за дефицита оборотных средств, а кредит «на погашение кассового разрыва» обошелся бы мне дороже полученной в перспективе прибыли. А с первого взгляда предложение было заманчивым…

Таких нюансов множество, и все их должен просчитать и предусмотреть личный банкир.

Помимо консультационных, страховых и юридических услуг, клиентам предлагаются программы управления их личными капиталами по следующим инвестиционным направлениям:

консервативное, где вложения осуществляются в государственные и корпоративные облигации (максимальная доходность — не более 18% годовых, максимальные потери — не более 5% от величины портфеля);

сбалансированное — при выборе этого направления личный банкир вкладывает средства в облигации и акции российских предприятий с доходностью 25—30% годовых (риск лишиться своих денег — не более 10% от доверенных средств);

агрессивная стратегия осуществляется, главным образом, путем вложения в акции молодых перспективных компаний с предполагаемой доходностью 40—50% в год и максимальными убытками не более 20%. Многие банкиры советуют своим клиентам рассредоточить средства по трем направлениям и «не держать яйца в одной корзине».

Программы могут отличаться размером банковских сборов и комиссий, а также степенью риска. Тем, для кого рисковые операции не приемлемы вообще, личный банкир может предложить обычный или мультивалютный депозит, ставка по которому будет несколько отличаться от обычного депозита «для простых смертных». В сторону увеличения, конечно, на 2—3%!

Дополнительные финансовые инструменты, предлагаемые клиентам, таковы:

инвестирование в недвижимость, в том числе на основе договоров о долевой собственности;

участие в фондах прямых инвестиций и венчурных проектах;

приобретение драгоценных металлов;

открытие счетов в иностранных банках;

выпуск кредитных и иных банковских карт;

страхование имущества, здоровья, рисков и так далее;

составление и защита налоговых деклараций;

консультации по вопросам строительства или покупки недвижимости (включая организацию юридической экспертизы и оценки); вопросы, связанные с наследованием;

образование детей;

управление благотворительными фондами; вложение в предметы искусства и антиквариата;

тест-драйв на автомобилях последнего • поколения и помощь в их приобретении;

различные дисконтные программы, связанные с приобретением предметов быта или роскоши в магазинах и бутиках;

вопросы, связанные с интеллектуальной собственностью, получением патента и регистрацией авторских прав.

Супермен финансового мира

Очевидно, что для совершения финансовых высокорисковых операций, да еще и с чужими капиталами внушительных размеров, необходима соответствующая практика. Поэтому одним экономическим образованием здесь не обойтись. Помимо обладания «корочками» одного-двух вузов, деятельность личного банкира требует регулярного посещения специализированных тренингов и постоянного повышения своей квалификации.

Рынок не стоит на месте, поэтому для того, чтобы постоянно быть «впереди планеты…», нужно буквально жить «в рынке». Вот почему так четко распределены обязанности по управлению средствами и привлечению клиентов среди личных менеджеров Private Banking. Вначале внедрения услуги Private Banking личный менеджер занимался и привлечением клиентов, и обслуживанием их капиталов. Позднее практика показала, что это нецелесообразно, и каждый вид деятельности требует четкого разграничения обязанностей, так как невозможно и управлять финансовыми потоками и заниматься наращиванием клиентской базы одновременно.

Менеджеры на должностях личного банкира в российских банках имеют право на выбор собственного плана действия. От разработанной ими стратегии будет зависеть их зарплата и премия. Каждому плану соответствует свой оклад: то есть при привлечении инвестиционного портфеля размером $3 млн в квартал, личный банкир может претендовать на $4—6 тыс. в месяц фиксированного вознаграждения.

Читайте также:  Как называют людей которые изучают кошек. Фелинолог — это хобби или профессия? Методики выведения новых пород

На начальном этапе работы каждый сотрудник индивидуально оценивает собственные возможности и выбирает соответствующий план. Если он справляется с принятыми на себя обязательствами и перевыполняет их, то может перейти на новую ступень, где план больше, но и вознаграждение за его выполнение соответствующее. Система достаточно гибкая и позволяет зарабатывать такому специалисту до $150—200 тыс. в год.

Естественно, что начинает каждый менеджер с азов, банкиры признают, что взять хваткого и целеустремленного, но где-то неопытного менеджера даже проще, чем человека с опытом.

Личный банкир, занимающийся привлечением состоятельных клиентов, выполняет работу не менее ответственную, так как клиенты такого уровня, в большинстве своем, работают с конкретным банком на постоянной основе и их обслуживание носит комплексный характер. То есть, кредитуясь и имея зарплатный проект в одном банке, перейти на обслуживание Private Banking в другой — крайне проблематично.

Нужно иметь неописуемое обаяние и харизматичность, чтобы привлечь такого клиента, «переманив» из одного банка в другой. Но привлечь состоятельного клиента — это лишь полдела. Не менее важно — удержать его на долгий срок. Поэтому некоторые кредитные организации даже практикуют программу некой совместимости личных качеств «личный банкир — клиент» для их лучшего взаимопонимания.

Игорь, 29 лет, личный консультант:

— Не могу сказать, что проще — привлекать на обслуживание и управление крупные финансовые потоки или ими управлять. Я даже представить не мог, насколько российский менталитет еще живет межличностными контактами, а не финансовыми показателями. Если друг посоветовал какой-то банк, то предстоит приложить немало усилий, чтобы доказать потенциальному клиенту, что другой не хуже, а даже лучше! Умение общаться, вести деловые переговоры, правильно одеваться — вот некоторые составляющие успеха. Прежде чем идти на встречу, я обязан знать о привлекаемом мною клиенте все: какие марки одежды он предпочитает, где и с кем отдыхает, какую марку автомобиля имеет и какую хотел бы иметь. Но чувство такта, пожалуй, — одно из тех неповторимых человеческих качеств, которым невозможно научиться. Однажды я, для того чтобы «иметь фору» перед клиентом, на встречу с ним надел часы его любимой марки. Он долго на них косился и явно был чем-то недоволен. Контракт на обслуживание он так и не подписал. Позднее выяснилось, что недовольство его заключалось в том, что мои часы были дороже тех, которые носил он. Вот такие нюансы! А я их по всему городу искал, хотел впечатление произвести.

Побочный сервис

Обязанности личного банкира включают не только управление на фондовом рынке, размещение средств клиента в фонды прямых инвестиций, предложения инвестиций в недвижимость, в драгоценные металлы, нефтяные фьючерсы, но и обязанности личного характера. Почему банкиры решили, что клиенты могут доверить такую деликатную информацию, как выбор подарка своей супруге на годовщину свадьбы или выбор университета для наследников сего состояния — не совсем понятно. Тем не менее, услуга востребована и является одним из направлений деятельности личного банкира. Основное преимущество такого сервиса — круглосуточная доступность личного менеджера. Среди ночи он должен наизусть помнить курс тугрика и иметь возможность подробно рассказать, где именно находятся пункты обслуживания VISA в Куала-Лумпуре. Этот специалист широкого профиля обязан бронировать клиенту номера в гостиницах по всему миру, покупать авиа- и железнодорожные билеты, устраивать детей в лучшие школы и университеты мира, а главное — постоянно быть на связи. Известны случаи, когда из-за недоступности личного банкира у клиента срывалась значимая сделка. Последствия, я думаю, описывать не стоит.

Ирина, 38 лет, главный бухгалтер:

— Хотя банки и предлагают подобные услуги, я считаю, что есть вещи слишком личные, чтобы доверять такое банковскому работнику, пусть он и называется личным банкиром. Моя знакомая, супруга дипломата, на очень важный прием в посольство явилась в великолепном колье. При этом вся общественность знала, что колье взято на прокат, а не ее собственное. А все благодаря кому? Банковскому менеджеру. Надо ли говорить, что особо ценным качеством личного банкира является его неподкупность и умение держать язык за зубами. Когда уверенность в личных качествах так же крепка, как и в финансовых познаниях, личный менеджер имеет шанс дорасти до статуса доверенного лица клиента, что является высшим рангом в карьерной лестнице личного банкира. Но все это возможно лишь в том случае, когда сервис безупречен и счет идет уже на личностные качества.

Андрей, 40 лет, бизнесмен:

— При всем моем уважении к отечественным банкам, я вынужден был перейти на обслуживание в иностранный. Меня в российском банке устраивали и уровень обслуживания, и квалификация моего личного консультанта, и доходы, которые мне приносила его деятельность. Но так как я бываю за границей гораздо чаще, чем в России, мне важен уровень обслуживания пластиковых карт, а сервис этой услуги постоянно давал сбой. Эти мелочи страшно раздражали, особенно когда моя карта блокировалась то в ресторанах, то в гостиницах, то при аренде автомобиля списался страховой депозит, хотя сам платеж не проходил вообще. Видели бы вы, как я краснел, когда не мог расплатиться своей картой в ресторане на встрече с партнерами из Японии. Для них, если человек пользуется в быту плохой техникой, он уже — глупец. Представляете, как я тогда выглядел? Личный банкир — это не только выгодно, но и удобно. В этом сомнений нет. Однако пока в российских банках и основные сервисы часто работают далеко не идеально, не говоря уже о широком представлении VIP-услуг. Остается лишь надеяться, что обострившаяся в последнее время в банковском секторе конкурентная борьба расставит все на свои места.

Лина ГРИЦЕНКО/г. Новороссийск

При копировании статьи, ссылка на сайт обязательна

Достоинства и недостатки профессии банкир

Главным достоинством работы в банке считается справедливо стабильность. На фоне непредсказуемого и бурного рынка коммерческих предприятий, которые появляются стихийно и стихийно исчезают, коммерческие банки — оплот стабильности. В банковской системе реально сделать быстро карьерный взлет. Специалист, работая в банке, выбирает самостоятельно путь развития. Когда менеджер желает подняться по карьерной лестнице и достичь некоторых высот, он будет применять каждую возможность: стремиться пересекаться в работе собственного отдела с направлениями прочих банковских отделов, исполнять задания в намеченный срок, задерживаться после завершения рабочего дня, с тем чтобы начать проводить работу, которая намечена на ближайшее время. Есть прямая зависимость меж уровнем профессионализма и доходами. Чем должность выше, тем ответственность серьезнее. Степень риска непосредственно пропорциональна величине и должности зарплаты.

К недостаткам профессии можно отнести высокую ответственность, отсутствие права на ошибку, ненормированный рабочий день.

Плюсы и минусы профессии

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны профессии.

Плюсы

Преимущества у профессии — следующие:

  1. Стабильная работа. Сфера бизнеса в России очень развита. Регулярно открываются новые фирмы и компании. Соответственно, первое, что они делают — идут в банк. Для того, чтобы открыть себе счет. Банки остаются популярными даже во время кризисов. Поскольку они — единственные учреждения, которые могут гарантировать экономическую стабильность страны.
  2. Перспективы для карьерного роста. Если подросток будет обладать достаточным количеством знаний, то вскоре он сможет получить повышение. И занять должность в руководящем составе компании уже через несколько лет после попадания в учреждение.
  3. Высокая заработная плата. Банкиры получают, в среднем, около 120.000 рублей в месяц. С повышением должности, уровень заработной платы будет увеличиваться.

Минусы

Минусов в профессии банкир не много. Это:

  1. Высокий уровень стресса. Большинство клиентов общаются с банкирами уважительно. Однако, нередко сотрудники компании сталкиваются с неадекватными посетителями. Которые устраивают скандалы, кричат и всячески ухудшают настроение сотрудника. Соответственно, на работе тинейджеру нужно быть стрессоустойчивым.
  2. Большая ответственность. От действий банкира напрямую зависит дальнейшая стабильность банка. А также то, сможет ли он занять лидерские позиции среди конкурентов или нет. Если он допустит ошибку, то это негативно скажется на его деятельности. Ему могут сделать выговор.
  3. Ненормированный рабочий день. Иногда банкиров могут задерживать на работе допоздна. Поскольку график у них не является нормированным. Эти условия работы могут подойти далеко не всем.

Перспективы и ступеньки карьеры

Высшее образование будет необходимым условием для стартовой площадкой к профессионализму и карьеры.

Начать в банке карьеру можно с должности сотрудника службы клиентской поддержки, помощника бухгалтера, делопроизводителя. Зарплата начинающего специалиста, обычно, невысокая. Но зато есть возможность карьерного роста. Продвижение вверх по служебной лестнице банкира зависит во многом от усилий непосредственно работника, уровня профессионального развития, опыта работы. В течение года можно стать менеджером среднего звена (руководителем отдела). При определенных способностях и стремлении существует возможность стать руководителем филиала банка, директором банка, заместителем главы банка.

Известные банкиры

Бауэр Майер Амшель (Ротшильд) (1744—1812) — основатель международной династии банкиров, основатель банка во Франкфурте-на-Майне. Дело продолжили его пять сыновей: Соломон Майер, Амшель Майер, Кальман Майер, Натан Майер, Джеймс Майер. Братья за 20 лет создали самый крупный в мире банковский международный консорциум в самых крупных городах Европы (Лондоне, Париже, Неаполе, Вене, Франкфурте-на-Майне).

Пибоди (Peabody) Джордж (1795—1869) – коренной американец. В середине XIX века его банк при помощи капитала Старого Света финансировал промышленное развитие молодой республики. Экономика США без Пибоди развивалась бы не настолько быстрыми темпами. И уж совершенно точно, без Пибоди не возникла бы империя Дж. П. Моргана.

Герберт Степич (нем. Herbert Stepic), родился 31 декабря 1946, Вена) — австрийский банкир. Герберт Степич создал уникальную сеть банков Райффайзен Интернациональ и РЦБ.

Геращенко Виктор Владимирович родился в Ленинграде 21 декабря 1937 г.. Доктор экономических наук, профессор, председатель Центрального Банка России в годы перестройки. В марте 2002 года его на этом посту заменил Игнатьев Сергей. Геращенко Виктор работал в Международном валютном фонде, Международном банке развития и реконструкции, Многостороннем агентстве по гарантиям инвестиций, в Европейском банке развития и реконструкции. В декабре 2003 года избран депутатом ГД четвертого созыва.

Сколько учиться на банкира

Сколько учиться на банкира? Если будущий специалист намерен опередить соперников на этом высококонкурентном поле трудоустройства, для старта ему достаточно 2 лет 10 месяцев в колледже. Бакалавриату придется посвятить от 4 лет до 4 лет 6 месяцев. Магистры, которые смогут сразу претендовать на должность руководителя, учатся 2 года (4 года бакалавриат + 2 магистратура).

Большинство серьезных банков увеличивают этот срок периодом обязательной стажировки. Последняя сможет продлиться от месяца до полугода. Пройти стажировку в крупном банке Москвы наши студенты могут еще во время учебы.

Портет идеального банкира

Известного банкира Бернштама Евгения как-то в интервью спросили, кто такой банкир. Он ответил, что «банкир – это, первую очередь, вменяемый человек». Современный банкир должен обладать хорошим профильным образованием, уметь разбираться не лишь в банковских продуктах, но и в жизни, знать прекрасно психологию людей. Ему нужно обладать конструктивным мышлением и быть в хорошем смысле слова консерватором. Очень важное качество для банкира – умение работать эффективно в команде. Нужно иметь собственную позицию, вести некоторый стиль жизни, расширять собственный кругозор, уметь заставлять себя самосовершенствоваться и идти к цели. Некоторые клиенты могут дать фору по экономической грамотности большинству банкиров. И когда экономически образованный клиент сталкивается с неосведомленностью работника банка, он перестает уважать, но не сотрудника, как личность, а банк, с которым этот работник ассоциируется в сознании клиента. Чем последовательнее, профессиональнее и целеустремленнее сотрудники, тем банк успешнее, в котором они работают, тем увереннее и динамичнее развивается банковская структура государства.

Интересные факты

Профессиональные праздники:

2 декабря – Ассоциация российских банков объявила Днем работника банка (с 2004 г.). К этому дню приурочено проведение ежегодного Международного финансового форума, на котором происходит обсуждение самых важных аспектов развития международной банковской системы и финансовых мировых рынков. А лучшие сотрудники банков в этот день получают Почетные нагрудные знаки Ассоциации. Это самая подходящая дата для банковского праздника. В этот день в 1990 г. приняты законы «О банках и банковской деятельности” и “О Центральном Банке Российской Федерации”. С этого дня началась самая новая история банковского дела в России

Мы постарались дать наиболее полное определение и понятие термина банкир, раскрыть его обязанности и качества

Автора молдавской схемы обвиняют в оргпреступности

Как стало известно “Ъ”, сегодня Тверской райсуд Москвы рассмотрит ходатайство следствия об аресте одного из организаторов так называемой молдавской схемы банкира Александра Григорьева. Год назад его приговорили к девяти годам лишения свободы за хищение более 2 млрд руб. из двух подконтрольных кредитных учреждений. Теперь осужденному экс-банкиру предстоит ответить за создание оргпреступного сообщества, которое вывело из России более 500 млрд руб.

С ходатайством об аресте Александра Григорьева в Тверской райсуд Москвы обратился следователь следственного департамента МВД. Именно это подразделение с мая 2020 года расследует уголовное дело о «совершении валютных операций по переводу денежных средств на счета нерезидентов с использованием подложных документов» и «организации преступного сообщества» (ст. 193.1 УК РФ и ст. 210 УК РФ).

В следующем году от представителей МВД последовало громкое заявление о том, что участники группировки за последние несколько лет могли вывести из страны примерно $46 млрд (по данным ЦБ, за то же время всего за границу незаконно было выведено более $75 млрд). При этом источник “Ъ” в силовых структурах утверждал, что годовой оборот криминальной группы составлял около 1 трлн руб.

Впрочем, первые подвижки в расследовании этого резонансного дела появились лишь в феврале 2020 года.

Как уже рассказывал “Ъ”, тогда в Москве был задержан, а на следующий день арестован тем же Тверским райсудом Александр Коркин — акционер Victoriabank, владельцем которого считается находящийся в международном розыске молдавский олигарх Владимир Плахотнюк. Именно последнего, а также другого известного молдавского бизнесмена Вячеслава Платона (в 2020 году приговорен в Молдавии к 18 годам тюремного заключения, а недавно освобожден в связи с пересмотром дела) и российского банкира Александра Григорьева российские правоохранительные органы считают организаторами криминальной схемы. По некоторым данным, именно признательные показания господина Коркина (его дело выделено в отдельное производство и уже завершено) помогли правоохранителям установить как саму схему, так и участвовавших в ней лиц.

Как МВД раскрыло «молдавскую схему»

По версии следствия, участники ОПС в 2013–2014 годах с использованием подложных документов организовали перечисление со счетов подконтрольных им юридических лиц в банке «Западный» и Русском земельном банке (РЗБ) денежных средств на счета нерезидентов в Moldindconbank под предлогом продажи валюты. Полученные средства списывались с корреспондентских счетов российских банков в Moldindconbank по подложным решениям судов Молдавии в пользу физических и юридических лиц. Затем уже отмытые деньги уходили на счета организаторов и активных участников схемы. Одним из таковых, по версии следствия, был и мэр молдавского города Бельцы Ренато Усатый. Известного политика, имеющего помимо молдавского еще и российское гражданство, в июле нынешнего года по ходатайству следствия арестовали заочно, объявив в международный розыск.

По данным “Ъ”, сейчас участникам ОПС вменяется в вину вывод за границу более 500 млрд руб.

И одну из ключевых ролей в этом преступлении, по версии ФСБ, которая осуществляет оперативное сопровождение по этому делу, играл как раз теневой хозяин банков «Западный» и РЗБ Александр Григорьев. Его следствие считает руководителем одной из самых крупных в России ОПГ, занимавшейся незаконными финансовыми, в том числе обнальными, операциями. Якобы именно на нем была замкнута деятельность более 500 рядовых участников группы, использовавших около 60 российских банков, в том числе с участием госкапитала. Среди них были, например, «Российский кредит», «Исткомфинанс», «Транспортный», Маст-банк, Анталбанк, Интеркапиталбанк, Русский земельный банк, «Таурус», «Европейский экспресс», «Рублевский», «Балтика», Темпбанк и целый ряд других. По версии правоохранителей, все они в той или иной степени были задействованы в «молдавской схеме».

Отметим, что ровно год назад Ленинский райсуд Ростова-на-Дону приговорил Александра Григорьева к девяти годам колонии за хищение порядка 2,1 млрд руб. из банков «Западный» и «Донинвест». Следствие также считало, что преступление было совершено им в составе ОПС. Однако в этой части экс-банкира и его пятерых подельников суд оправдал, квалифицировав совершенные ими действия в составе просто «преступной группы». После оглашения приговора осужденного Григорьева отправили в колонию, откуда на днях этапировали в Москву, обвинив теперь в более тяжких преступлениях.

Олег Рубникович

Добавить комментарий

Adblock
detector