Автор: Алена Донмезова — Специалист по РКО
Дата публикации: 01.10.2019
Актуально на Август 2021 года
Платежное поручение — это расчетный документ, который представляет собой распоряжение владельца счета перевести денежные средства на другой счет. Как только компания или ИП регистрируется и получает уникальный номер ИНН, сразу становится налогоплательщиком и обязуется предоставлять налоговые декларации и отчеты.
- Список выгодных банков для открытия счёта
- Виды платежных поручений
- Расчеты, осуществляемые платежным поручением
- Детальная информация по счетам в системе Сбербанк ОнЛайн
- Калькулятор дохода по вкладу
- Реквизиты для перевода на вклад
- Очередность платежа
- Что дает дополнительный взнос владельцам счетов
- Безналичное пополнение
- Аналогичные шифры
- Порядок заполнения платежного поручения
- Я делал дополнительный взнос в Сбербанке и мне сказали «вид операции 2» — что это такое?
Список выгодных банков для открытия счёта
Посмотреть список
Читайте также: Всё о страховых взносах: на что начисляются, кто и когда их платит
Виды платежных поручений
Платежное поручение может быть срочным или досрочным. Срочные платежные поручения могут быть применены в тех случаях, когда:
- осуществляется предоплата (аванс);
- осуществляется платеж после отгрузки товара;
- осуществляется частичный платеж при крупных сделках.
Досрочные платежи — это отсроченные платежи, используются только по соглашению сторон, которые участвуют в договоре, например, при купле-продаже, и если она не несет денежных убытков участникам сделки.
Расчеты, осуществляемые платежным поручением
С помощью платежного поручения можно осуществлять следующие расчеты:
- оплата за выполненную работу, за поставленные продукты или оказанные услуги;
- перечисление денег в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
- перечисление денег в целях возврата или размещения кредитов или депозитов и уплаты процентов по ним;
- перечисление денег в других целях, которые предусмотрены законодательством или договором;
- оплата товаров, работ или услуг наперед;
- осуществление периодических платежей.
Детальная информация по счетам в системе Сбербанк ОнЛайн
Для просмотра дополнительной информации на странице с информацией по вкладу/счету откройте вкладку Информация по вкладу. По каждому счету/вкладу Вы можете просмотреть следующие сведения: Название вклада, которое Вы указываете самостоятельно, например, «Для платежей».
Для того чтобы отредактировать название вклада, щелкните значок карандаша, введите название и нажмите кнопку Сохранить.
Если Вы не зададите название вклада, то в списке для него будет вместо названия отображаться тип вклада.
- Тип вклада – название типа вклада, например, «Пополняемый депозит»;
- Сумма вклада – сумма доступных денежных средств на счете вклада;
- Срок вклада – срок, на который открыт вклад;
- Процентная ставка – процентная ставка по вкладу (% годовых);
- Номер счета вклада – номер счета вклада;
- Сумма неснижаемого остатка – сумма денежных средств, которая всегда должна оставаться на счете вклада. Для того чтобы изменить неснижаемый остаток, установите переключатель напротив нужного значения и нажмите кнопку Применить. В результате Вы перейдете к оформлению дополнительного соглашения.
- Максимальная сумма вклада – максимальная сумма вклада, на которую будут начисляться проценты по указанной при открытии вклада процентной ставке. На сумму денежных средств, превышающую максимальную сумму вклада, будут начисляться проценты по пониженной процентной ставке.
- Максимальная сумма снятия – максимальная сумма, которую можно снять со счета вклада;
- Порядок уплаты процентов – счет, на который будут переведены начисленные по вкладу проценты. Для того чтобы изменить значение данного поля, нажмите кнопку Изменить. В результате Вы перейдете к оформлению дополнительного соглашения по вкладу.
- Текущее состояние – открыт или закрыт данный вклад;
- Пролонгация – возможность продлить вклад;
- Дата открытия – дата открытия вклада;
- Дата окончания срока действия – дата окончания срока действия договора вклада/счета;
- Сберкнижка – указывается, выдавалась ли сберкнижка по этому вкладу;
- Списание – признак того, что с данного вклада/счета разрешено или запрещено списывать денежные средства;
- Зачисление – признак того, что на выбранный вклад/счет разрешено или запрещено зачислять деньги;
- Зеленая улица – этот признак означает, что Вы сможете выполнять операции по данному вкладу в других отделениях Сбербанка. Например, вносить дополнительные взносы на счет вклада или совершать расходные операции по вкладу Вы можете в любых отделениях Сбербанка. Однако, ряд операций можно выполнить только в отделениях Сбербанка, которые являются подчиненными тому подразделению, где открыт Ваш вклад (например, покупать и продавать иностранную валюту). Подробнее условия смотрите на официальном сайте Сбербанка.
- SMS-идентификатор – идентификатор вклада, который Вы сможете использовать при выполнении операций через SMS. Для изменения идентификатора заполните данное поле и нажмите кнопку Сохранить.
- Автоматический SMS-идентификатор – идентификатор вклада, присвоенный ему автоматически. Он будет использоваться в SMS-запросах, если Вы не укажете другой идентификатор в предыдущем поле.
Также Вы можете распечатать детальную информацию по вкладу/счету, для этого щелкните ссылку Печать.
Вы можете добавить страницу с детальной информацией по вкладу в личное меню, нажав на ссылку Добавить в избранное. Это позволит Вам перейти к ней с любой страницы системы Сбербанк Онлайн, щелкнув ссылку в боковом меню.
Калькулятор дохода по вкладу
Если Вы хотите узнать, какой доход сможете получить в конце срока действия вашего вклада, то щелкните ссылку Калькулятор, расположенную в блоке Детальная информация.
После чего откроется страница сайта Сбербанка, на которой с помощью калькулятора Вы сможете рассчитать сумму денежных средств в конце срока вклада, сумму дохода по вкладу и размер процентной ставки по выбранному Вами виду вклада.
Реквизиты для перевода на вклад
Вы можете просмотреть и распечатать банковские реквизиты вашего вклада. Для этого щелкните ссылку Реквизиты перевода на счет вклада, расположенную в блоке Детальная информация. В результате откроется страница со всеми реквизитами вклада.
Если Вы хотите распечатать реквизиты, щелкните ссылку Печать.
Вы можете сохранить файл с реквизитами, нажав на ссылку Сохранить реквизиты. После этого выберите формат документа. Для этого щелкните ссылку PDF (AdobeAcrobat), если хотите сохранить документ в формате pdf, или щелкните ссылку DOC (MSWord), если хотите сохранить реквизиты карты в документе в формате rtf.
Читайте также: До вычета НДФЛ как понять, какая сумма зарплаты будет получена на руки
Очередность платежа
Заполняя платежное поручение, важно верно проставить очередность платежа. В том случае, когда она проставлена неправильно, банк откажет в проведении операции.
- Выплаты, которые происходят по исполнительным актам о возмещении нанесенного вреда здоровью или жизни и уплата алиментов.
- Перечисления согласно исполнительным листам на выплату выходных пособий при увольнении или задолженностей по зарплате и оплата авторских гонораров.
- Оплата задолженности по налогам, сборам и взносам и выдача зарплаты сотрудникам.
- Денежные выплаты по прочим исполнительным актам.
- Все остальные платежные документы в календарной последовательности их поступления.
Конституционный суд России признал недействительным распределение 3 и 4 очереди, однако, в Гражданском Кодексе изменения еще не были внесены. Все акты или их отдельные положения, признанные неконституционными, утрачивают силу. Суд отнес все платежи в бюджет и государственные внебюджетные фонды к третьей очереди. Получается, что к четвертой очереди относятся только платежи в негосударственные внебюджетные фонды. Списание средств со счета по требованиям, которые относятся к одной очереди, происходит в порядке поступления документов.
Что дает дополнительный взнос владельцам счетов
Цели, которые преследуют клиенты, используя такие возможности, различны.
Важно
Операционно-кассовый работник получает и пересчитывает полученную наличность после чего отдает вносителю его экземпляр приходного кассового ордера со своей подписью и печатью банка.
Через устройства самообслуживания банка (банкоматы и кэшины) идентификация вносителя производится через пластиковую карту и пин-код. После проведения идентификации, вноситель выбирает счет, на который хочет внести денежные средства, и вносит купюры в устройство. После завершения приема происходит зачисление на банковский счет.
Безналичное пополнение
К безналичному пополнению относится перечисление со счета на счет. Например, если вы часть своей заработной платы перечисляете на вклад.
Процентные ставки по вкладам варьируются в зависимости от суммы депозита – от 5,25 до 6,6%.
- «Управляй» – открывается депозит с суммы в 1000 рублей с пополнением и снятием денег в любое желаемое время. Процентная ставка варьируется в пределах от 5 до 6,15%.
- Сберегательный счет – срочный вклад с вышеуказанными условиями и процентной ставкой от 1,5 до 2,3%.
Из вышесказанного следует сделать вывод, что шифр 2 Сбербанка – это дополнительный взнос, который подразумевает собой денежную сумму, вносимую на ранее открытый сберегательный счет.
Аналогичные шифры
В перечне многие коды просто пересекались друг с другом и олицетворяли аналогичную процедуру. К примеру, вид шифр операции 15 Сбербанк включал в себя аналогичную процедуру по депозитному счету.
sovetbank.ru
Порядок заполнения платежного поручения
Платежное поручение заполняется в соответствии с требованиями Положения Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» и Приложения 1, 2 и 3 к этому положению. В платежном поручении не должно быть пустых полей, иначе банк не проведет операцию. В том случае, когда это невозможно, необязательно или не нужно — необходимо проставить ноль (0). Платежное поручение заполняется в четырех экземпляра:
- 1 используют при списании в финансовой организации плательщика и попадает в банковские дневные документы;
- 2 нужен, чтобы зачислить деньги на счет получателя, отправляется в его банк;
- 3 подтверждает банковскую проводку и прилагается к выписке из счета получателя (в его банке);
- 4 со штампом банка возвращается плательщику и служит подтверждением приема платежки к исполнению.
Номер реквизитаНазвание реквизитаЗначение1Платежное поручениеНаименование распоряжения20401060Номер формы по Общероссийскому классификатору управленческой документации3№Номер распоряжения. Указывается номер распоряжения цифрами, кроме 04ДатаУказывается дата составления платежного поручения5Вид платежаУказывается «срочно», «телеграфом», «почтой», иное значение в порядке, установленном банком, или значение не указывается в случаях, установленных банком. В распоряжении в электронном виде значение указывается в виде кода, установленного банком.6Сумма прописьюПрописывается с заглавной буквы. Слово «рубль» в соответствующем падеже не сокращается, копейки указываются цифрами, слово «копейка» в соответствующем падеже также не сокращается. Если сумма платежа прописью выражена в целых рублях, то копейки можно не указывать, при этом в реквизите «Сумма» указываются сумма платежа и знак равенства «=».7СуммаУказывается сумма в цифрах. Рубли отделяются от копеек знаком тире «-«. Если сумма платежа цифрами выражена в целых рублях, то копейки можно не указывать, в этом случае указываются сумма платежа и знак равенства «=»8ПлательщикЮридические лица указывают:
- полное или сокращенное наименование;
- если банк получателя или банк посредник является иностранным, то указывается место жительство или адрес места пребывания.
ИП:
- Ф.И.О. и правовой статус;
- если банк получателя или банк посредник является иностранным, то указывается место жительство или адрес места пребывания.
9Сч. №Номер счета плательщика. Указывается номер счета плательщика в банке.10Банк плательщикаУказываются в распоряжении на бумажном носителе наименование и место нахождения банка плательщика11БИКПрописывается банковский идентификационный код банка плательщика. Он был присвоен при его открытии ЦБ.12Сч. №Номер счета банка плательщика. Указывается номер корреспондентского счета кредитной организации, корреспондентского субсчета филиала кредитной организации, открытый в подразделении Банка России. В том случае, когда получатель — клиент банка РФ, значение реквизита не указывается.13Банк получателяПишется наименование и местонахождение банка получателя. Например ОАО «Кирпич» г. Москва.14БИКБанковский идентификационный код банка получателя средств.15Сч. №Номер счета банка получателя средств. В том случае, когда получатель — клиент банка РФ, значение реквизита не указывается.16ПолучательПолучатель юр.лицо:
- указывается полное или сокращенное наименование.
Получатель ИП:
Читайте также: Учетная политика по налоговому учету для УСН в 1С 8.3
- Ф.И.О. и правовой статус.
Получатель физ.лицо:
- Ф.И.О.
Получатель физ.лицо, которое занимается частной практикой:
- Ф.И.О. и вид деятельности.
Если перечисление денег осуществляется через корреспондентский счет, который открыт в другом банке или филиале организации, или через счет межфилиальных расчетов, указанный в реквизите «Сч. №», указывается наименование и местонахождения этой организации.
17Сч. №Номер счета получателя средств.18Вид оп.Вид операции. Указывается шифр платежного поручения — 01.19Срок плат.Не заполняется20Наз. плат.Не заполняется21Очер. плат.Очередность платежа. Указывается очередность платежа цифрой в соответствии с федеральным законом.22КодКОД УИН23Рез. полеУказывается признак условий перевода, в том числе в виде кода24Назначение платежаПрописывается наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая необходимая информация.43М.П.Место для оттиска печати плательщика44ПодписиПодпись плательщика45Отметки банкаШтамп банка.60ИННИНН плательщика61ИННИНН получателя62, 71—Заполняются банком101-110 заполняются при оплате платежей в бюджет или таможенных платежей101—Указывается статус плательщика102—Указывается КПП плательщика103—Указывается КПП получателя104—Указывается показатель КБК105—Указывается код ОКТМО106—При оплате налоговых платежей указывается показатель основания платежа, который состоит из 2 знаков:
- ТП — платежи этого года;
- ЗД — добровольное погашение задолженности по истекшим налоговым периодам при отсутствии требования об уплате налогов;
- БФ — текущие платежи физического лица;
- ТР — погашение задолженности по требованию налогового органа по уплате налогов;
- РС — погашение рассроченной задолженности;
- ОТ — погашение отсроченной задолженности;
- ВУ — погашение отсроченной задолженности в связи с введением внешнего управления;
- ПР — погашение задолженности, приостановленной к взысканию;
- АП — погашение задолженности по акту проверки;
- АР — погашение задолженности по исполнительному акту.
При осуществлении таможенных и других платежей от ВЭД:
- ДЕ — таможенная декларация;
- ПО — таможенный приходный ордер;
- КВ — постановление-квитанция;
- КТ -форма корректировка таможенной стоимости и таможенных платежей;
- БД — документы бухгалтерских служб таможенных органов;
- ИН — документ инкассации;
- КП — соглашение о взаимодействии при уплате крупными плательщиками суммарных платежей в централизованном порядке.
107—Указывается показатель налогового периода, который сообщает периодичность уплаты налога.108—Указывается номер документа, на основании которого осуществляется платеж109—Указывается дата документа110Код выплатПри оплате налогов, авансового платежа, взноса, налоговых санкций, штрафов и других платежей, администрируемых налоговыми органами указывается «0».
Я делал дополнительный взнос в Сбербанке и мне сказали «вид операции 2» — что это такое?
В зависимости от преследуемой цели, польза от взноса может быть разная. В большинстве случаев его делают, когда образовались свободные деньги и их нужно сохранить. Так можно увеличить капитал, ведь деньги лежат в банке и не тратятся «на повседневные нужды». Выплаты по процентам в таком случае являются всего лишь приятным дополнением.
Часто клиенты делают доп. взнос для того, чтобы регулярные выплаты по процентам увеличились. Хоть ставка остается такой же, как и раньше — например, 4% годовых — благодаря увеличению остатка, вклада растет и сумма выплат. При регулярных дополнительных пополнениях может образоваться ситуация, когда выплаты по процентам становятся существенной частью ежемесячного дохода семьи.
Банковские организации России для управления всеми активами и пассивами в компании пользуются специальной программой АРМ «Клиент» АС «Клиент-Сбербанк». Без подобного софта управление миллионами операций ежедневно было бы попросту невозможно.
И для удобства сортировки, в программе реализована карта кодов. Каждый код или шифр — это одно и то же — отвечает за отображение конкретной информации о ходе операции. Например, при внесении платежа по кредиту через Сбербанк Онлайн, операции присваивается один код, при оплате наличкой в офисе — другой код, при внесении первого взноса на депозит — третий и так далее.
Так вот «вид операции 2» — это код, присвоенный дополнительному взносу на пополняемый вклад, совершенный в офисе банка. При внесении через интернет-банкинг, операции присваивается другой код.
Информация о внесенных средствах, сроке действия договора, графике выплат и прочем отображается в выписке по счету, которую сотрудник организации обязан выдать вам по первому вашему требованию.