Как выйти из черных списков банка: инструкция для предпринимателей

Вам отказали в открытии счета или обслуживании? Возможно, компания в черном списке у банков. Что делать и почему это могло произойти — узнаете из этой статьи.

Разбираем такие вопросы:

• Что значит черный список в банке и за что вас могут туда внести?
• Чем грозит попадание в черный список?
• Как узнать, что вы в нём оказались?
• Как выйти из черных списков банка?

Черный список организаций в банках: что это и как компании там оказываются?

Черный список — это перечень фирм, которым банки отказали в обслуживании, потому что заподозрили в нарушении законодательства.

В соответствии с банки обязаны контролировать деятельность клиентов, чтобы не допустить отмывания денег. Проверки проводятся и перед открытием счета, и потом, в процессе его обслуживания.

Читайте также:  Декларация по водному налогу за 2 квартал 2021: образец

Если результаты проверки не удовлетворили банк, он может отказать в открытии счета, выполнении операции или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Ваша компания при этом окажется в так называемом черном списке, доступ к которому есть у всех финансовых учреждений.

Некоторые ограничения не приводят к попаданию в черный список. Например, если счет был заблокирован из-за недоплаты или несвоевременной уплаты налогов, вы там не окажетесь. Как и в случае снижения лимитов на переводы физлицам и снятие денег, которое применяется для предотвращения обналички средств.

Чтобы не допустить блокировки счета, важно вовремя и в полном объёме уплачивать налоги и сборы. Возьмем сдачу отчетов, расчет отчислений и общение с контролирующими органами на себя!

Заказать звонок менеджера

Черный список Росфинмониторинга: вход – банковская карта, о выходе сам не узнаешь

Уникальная услуга Росфинмониторинга — блокировка счетов предполагаемых экстремистов до суда, выходит боком и близким авторов постов в соцсетях. 47news узнал, как обвиненные в агрессивных связях меняют профессию и привыкают к деньгам в конвертах.

Громче всех о проблеме заблокированных счетов заявила 27-летняя мать из Карелии Екатерина Муранова. Врачи нашли у ее ребенка серьезные заболевания. Деньги, собранные на лекарства, заблокировал Росфинмониторинг, пишет Newsrucom. Девушке предъявили обвинение по 205-й статье – «публичные призывы к терактам и оправдание терроризма». Поводом стал пост «Вконтакте», где Муранова сравнила организатора взрыва у здания ФСБ в Архангельске в октябре 2018 года с народовольцами XIX века. 47news поговорил с ее коллегами по спискам.

— У меня была карта ВТБ24, не помню, что хотел сделать: перевести деньги или снять. Слава Богу, на счету была маленькая сумма — около 19 рублей, — вспоминает 48-летний петербуржец Иван Торбин. — Позже попытался разместить объявление на «Авито», для этого положил на абонентский номер деньги. Но опубликовать не удалось: деньги заморозили. Позвонив оператору, я узнал: это тоже связано с действиями Росфинмониторинга.

Наш собеседник виден в списке Росфинмониторинга под номером 7546. В феврале 2021 года суд назначил ему два года условно за пост на стене сообщества «Русский марш. Русская революция» с лозунгами против граждан из Средней Азии. А еще раньше — в 2021 году — разжигатель узнал, что счета заблокированы.

Нехорошие фамилии хранятся в списках трех видов: действующих, включенных и исключенных. Как следует из документа, уведомлять о попадании в тот или иной перечень агентство не обязано: «порядок представления такой информации и ее объем определяются Федеральной службой по финансовому мониторингу». 47news обнаружил там 9082 фамилии, обладатели 36 из них родились на берегах Невы.

Из-за срока и блокировки счетов подписчик сообщества «Русских маршей» не может устроиться на работу официально и перебивается случайными заработками.

«Работаю неофициально риелтором, ищу различные халтуры. Сейчас, например, подрабатываю отделочником. Зарабатывать получается по-разному, в среднем около 40 тысяч рублей, — говорит Торбин. — Конечно, до блокировки я активно пользовался картами, делал переводы. Сейчас, когда говорю, что нет банковской карты, люди воспринимают это настороженно. Поэтому о настоящих причинах и наличии судимости я посторонним стараюсь не рассказывать».

В прошлом водитель троллейбуса из Петербурга Дина Гарина картами не могла воспользоваться без малого четыре года. Осенью 2015-го в отношении девушки возбудили дело за оскорбительный пост в группе «Русские в СПб». Запись квалифицировали по 280-й статье — призывы к экстремизму в интернете и по той же 282-й. В изоляторе девушка провела пять месяцев, вышла на свободу в марте 2016-го. Тогда же образовалось новое дело — об оскорблении сотрудников на митинге на Марсовом поле. Подсудимую признали виновной и назначили 180 часов обязательных работ. За все время под следствием активистка не могла снять деньги с карты, оплатить счета ЖКХ.

— На одном из счетов лежало 40 тысяч рублей, на другом — около 30, — вспомнила Гарина в разговоре с 47news. — Узнала, что из списка исключили, случайно, почти через два года после того, как судимость была погашена — в марте 2021 года мою фамилию напечатали в «Российской газете». Уведомления от Росфинмониторинга до сих пор не пришло. Жду бумагу, чтобы обжаловать блокировку в суде — два года терпела неудобства».

Из-за проблем с картами попавшие в список не могут устроиться и на нормальную работу. Как писали коллеги с «Фонтанки», в августе 2018-го «Горэлектротранс» заодно запретил Дине Гариной садиться за руль.

Кстати, на исключение из списка, согласно правилам, отводится один день. Примечательно, что участники не получают уведомлений ни о попадании туда, ни об исключении.

Читайте также:  Как получить льготы при уплате налога на доход?

«С лета прошлого года стою на бирже, получаю мизерное пособие. Мне предлагают разные смешные вакансии: уборщик, диспетчер. Последний раз отправили на собеседование в дешевый мотель горничной. Там платят зарплату 18 тысяч рублей, смешные деньги за график 2 через 2 по 12 часов. Я сразу объяснила, что блокирован счет на карте. Через час перезвонили: извините, принять вас не можем, — говорит Гарина. — На более-менее приличную работу устроиться не получится. Списки в открытом доступе, любая служба безопасности легко проверяет и отказывает».

Иван Любшин из Калуги, например, узнал, что его из разряда «действующий» перенесли в «исключенные», от корреспондента 47news.

— Ваша фамилия под седьмым номером в списке исключенных из-под санкций.

— Как это? Всего три дня назад я проверял личный кабинет, там не было информации о смене статуса, — обрадовался калужец, добавив, что на следующий день побежит в банк открывать счет.

Как заявил Любшин 47news, выплата зарплат — одна из главных проблем, с которыми сталкиваются попавшие в список. Оказавшись там, россияне переходят в теневой сектор экономики. В 2015 году на своей странице «ВКонтакте» он поделился ссылкой на исторический фильм о Второй мировой войне и мемами, которые следствие посчитало оправданием нацизма. Уголовное дело возбудили в конце 2021 года по оправданию нацизма. Суд в итоге заставил его заплатить 400 тысяч рублей. После декриминализации 282-й статьи обвинение в экстремизме сняли, Любшин обязан заплатить половину суммы. В марте прошлого года Иван захотел пополнить счет телефона, но 450 рублей на карте «Сбербанка» оказались заблокированы из-за списка Росфинмониторинга. Новый счет открыть не удалось. До последнего времени деньги он получал в конвертах:

«До суда я работал менеджером по продажам. Сейчас же трудоустроиться официально не получается. Пытался пойти на наши заводы рабочим, тем же менеджером по продажам, но, когда после собеседований начинался разговор о зарплате, приходилось разворачиваться на пороге: большинство компаний переводят деньги на пластиковые карты. Так из менеджера по продажам я переквалифицировался в рабочие клининга — там никакого «пластика» нет».

Отметим, что в соответствии с Трудовым кодексом сотрудник имеет право выбирать, где получать зарплату: на банковскую карту или в кассе.

В списке экстремистов Росфинмониторинга 47news нашел и фигурантку дела организации «Новое величие» Марию Дубовик. Вместе с Анной Павликовой девушку судят за организацию экстремистского сообщества. Решения Мария дожидается под домашним арестом. На счетах 21-летней активистки много денег не было, но судебный процесс и последующая блокировка Росфинмониторинга заставили задуматься о семейном бюджете, рассказал 47news ее отец.

— У нас очень простая семья, сбережений нет. Супруга пока не работает, я заместитель генерального директора на производстве металла в Подмосковье. Компания небольшая, так что нередко приходится работать руками. Зарабатываю в семье пока только я, получается около 70 тысяч в месяц, — рассказал 47news Сергей Дубовик. — До ареста Маша училась на платном отделении в Академии имени Скрябина, хочет быть ветеринаром. Большая часть семейных денег ушла на оплату вуза, сейчас придется брать академический отпуск.

Подчеркнем, что блокировка в подавляющем количестве касается людей, у которых на счетах не те деньги, что способны помочь мировому терроризму. К тому же, блокировка происходит у обвиняемых. То есть до суда – невиновных.

Андрей Карлов, 47news

Справка:

Порядок работы Росфинмониторинга со списком террористов и экстремистов правительство прописало в постановлении 2015 года. Согласно ему, в перечень особо опасных добавляют после обращения Генпрокуратуры, СК, ФСБ, МВД и Министерства юстиции. Получив сигнал, Росфинмониторинг в течение суток вносит сведения о предполагаемых террористах в список. После попадания в список у людей блокируются счета в банках, электронные кошельки, они не могут вступить в наследство или воспользоваться услугами нотариуса.

Что будет, если попасть в черный список банков?

Читайте также:  Какой штраф за непредоставление 2-НДФЛ в 2021 году

Некоторые банки откажут вам в обслуживании. Каждый банк сам решает, работать ли с компаниями из списка.

В ЦБ РФ сообщил, что факт присутствия в черном списке не может считаться полноценным основанием для отказа в открытии и обслуживании счета.

Если вы решите оспорить отказ, обратившись в суд или ЦБ, банку придется пояснить, на основании каких критериев было принято решение.

Выход из списка

Если банк выявил, что ранее принял решение о включении клиента в черный список по основаниям, не связанным с отмыванием доходов и терроризмом (например, в случае представления клиентом запрошенных кредитной организацией документов, отсутствие которых ранее послужило основанием для принятия ею решения об отказе) или в случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов, имеющих высокую степень риска ОД/ФТ, об этом следует сообщить в Росфинмониторинг.
Для этого формируется электронное сообщение об удалении ранее представленных сведений. При этом банк должен указать причину такого удаления.

В качестве причины, например, может быть указано: «техническая ошибка», «снижение степени (уровня) риска клиента».

Так как клиенты теперь могут быть исключены из списков, банкирам предписано на постоянной основе анализировать полученную из ЦБ информацию ЦБ об отказах в проведении операций.

Как узнать, что банки поставили в черный список?

Наверняка — никак, т. к. доступ к нему есть только у банков. Если вам отказали в открытии счета или обслуживании, можно предположить, что компания была внесена в этот список.

Присутствие ИП или юрлица в черном списке — не единственная причина, заставляющая банк осторожничать. Отказ может быть связан с множеством других факторов:

• Появился новый контрагент, не соответствующий роду деятельности фирмы. Если вы торгуете канцтоварами и вдруг начинаете переводить деньги поставщику стройматериалов или мебели, могут возникнуть вопросы. Придется пояснить банку связь — скажем, сообщить об открытии нового магазина.
• Служба финмониторинга банка сочла операцию подозрительной. Это случается, если не указано назначение платежа либо он не соответствует деятельности фирмы.
• Вы сняли крупную сумму. Согласно , лимит наличного расчета между юрлицами в рамках одного договора — 100 000 рублей.
• Отсутствуют платежи, связанные с деятельностью фирмы: выплата зарплат, оплата аренды, закупка товаров. Банк может инициировать проверку, и вам нужно будет доказать, что всё в порядке — например, эти пункты расходов вы оплачиваете со счета в другом банке.
• У вас несколько счетов. Доступа к операциям, которые вы осуществляете в одном банке, у другого нет. Поэтому могут возникнуть вопросы, скажем, по уплате налогов — будьте готовы предоставить платежки.

Подозрения может вызвать также регистрация на массовом адресе, участие учредителя в других юрлицах, наличие исков против компании и т. п. Чтобы понять, по каким критериям вас оценивают в банке, изучите и № 19-МР.

С 30 января 2021 действует новая редакция закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которая обязует банки в течение пяти рабочих дней с момента принятия решения пояснить клиентам причины отказа в открытии счета или проведении операции. Формулировку и полноту ответа закон не регламентирует — вам могут сообщить, что операция нарушает 115-ФЗ, и не вдаваться в детали.

Чёрный список ФНС — 2021

РЕКОМЕНДУЕМЫЕ УСЛУГИ:

• Информация из иностранных реестров
• Бизнес-отчёты: проверка контрагентов
• Выписки и документы из реестра Кипра
• Выписки и документы из реестра Нидерландов
• Выписки и документы из реестра Британских Виргинских островов (БВО)
• Выписки и документы из реестра Люксембурга
• Выписки и документы из реестра Германии

Федеральная налоговая служба России Приказом ММВ-7-17/[email protected] от 04.12.2018г. утвердила Перечень государств (территорий), не обеспечивающих обмен информацией для целей налогообложения с Российской Федерацией.

Приказ ФНС России от 01.09.2017 №ММВ-7-17/[email protected] «Об утверждении Перечня государств (территорий), не обеспечивающих обмен информацией для целей налогообложения с Российской Федерацией» (зарегистрирован Министерством юстиции РФ 9 ноября 2017г., регистрационный №48828) признан утратившим силу.

ФНС ежегодно обновляет Перечень. Эти данные используются для налогообложения КИК (контролируемых иностранных компаний). В чёрный список ФНС могут быть включены даже те страны, с которыми Россия заключила соглашения об избежании двойного налогообложения, но фактический обмен ещё не осуществляется.
В новый перечень входит 100 государств и 18 территорий. По сравнению с предыдущим годом из него исключены:

• Белиз,
• Бразилия,
• остров Гернси,
• Лихтенштейн,
• Монако,
• остров Мэн,
• ОАЭ,
• Сейшелы,
• Сент-Китс и Невис,
• Уганда

Чёрный список ФНС. Государства:

• Ангола
• Андорра
• Антигуа и Барбуда
• Афганистан
• Багамы
• Бахрейн
• Бенин
• Боливия
• Босния и Герцеговина
• Бруней-Даруссалам
• Буркина-Фасо
• Бурунди
• Бутан
• Вануату
• Габон
• Гаити
• Гайана
• Гамбия
• Гана
• Гватемала
• Гвинея
• Гвинея-Бисау
• Гондурас
• Гренада
• Демократическая Республика Конго
• Джибути
• Доминика
• Доминиканская Республика
• Замбия
• Зимбабве
• Иордания
• Ирак
• Йемен
• Кабо-Верде
• Камбоджа
• Камерун
• Кения
• Кирибати
• Колумбия
• Коморы
• Коста-Рика
• Кот-д’Ивуар
• Лаосская Народно-Демократическая Республика
• Лесото
• Либерия
• Мавритания
• Мадагаскар
• Малави
• Мальдивы
• Маршалловы острова
• Микронезия
• Мозамбик
• Мьянма
• Науру
• Непал
• Нигер
• Нигерия
• Никарагуа
• Оман
• Пакистан
• Палау
• Палестина, Государство
• Панама
• Папуа-Новая Гвинея
• Парагвай
• Перу
• Республика Конго
• Руанда
• Самоа
• Сан-Марино
• Сан-Томе и Принсипи
• Свазиленд
• Сенегал
• Сент-Винсент и Гренадины
• Сент-Люсия
• Соломоновы Острова
• Сомали
• Судан
• Суринам
• Сьерра-Леоне
• Танзания, Объединённая Республика
• Тимор-Лесте
• Того
• Тонго
• Тринидад и Тобаго
• Тувалу
• Тунис
• Уругвай
• Фиджи
• Центрально-Африканская Республика
• Чад
• Эквадор
• Экваториальная Гвинея
• Эль-Сальвадор
• Эритрея
• Эфиопия
• Южный Судан
• Ямайка

Чёрный список ФНС. Территории:

• Ангилья
• Виргинские острова, США
• Гибралтар
• Гренландия
• Гуам
• Коморы: остров Анжуан
• Кюрасао
• Макао
• Малайзия: остров Лабуан
• Монтсеррат
• Ниуэ
• Пуэрто-Рико
• Острова Кука
• Острова Теркс и Кайкос
• Джерси, Сарк, Олдерни
• Сан-Мартер (нидерландская часть)
• Тайвань
• Фарерские острова

С каждым годом чёрный список ФНС становится короче. Так, в 2017г. ФНС исключила из чёрного списка Британские Виргинские острова (подробнее тут). В 2021г. из чёрного списка ФНС были исключены Аруба, Бермудские острова, Гонконг, Грузия, Каймановы острова, Маврикий, Эстония.

Да и содержать офшорные компании становится сложнее. С конца 2018г. многие популярные офшорные зоны под давлением Европейского Союза вынуждены были обновить законодательство в части регистрации компаний и теперь требуют от резидентов физического присутствия (офисы), реальных затрат и наем сотрудников на их территории (подробнее тут).

Как выйти из черных списков банка?

В соответствии с новой редакцией 115-ФЗ вы вправе попытаться доказать банку, что ведете законную деятельность, а банк обязан провести повторную проверку. Он может пересмотреть свое решение, если сочтет доказательства убедительными.

После отказа в проведении операции, сотрудники банка могут запросить документы, чтобы прояснить ситуацию. Например, договор с контрагентом или платежку, подтверждающую уплату налогов в срок и в полном объёме. Если предоставите бумаги, банк обязан в течение 10 рабочих дней проанализировать их и сообщить о своем решении.

Если выяснится, что компания ни в чём противозаконном не замешана, вопрос, как выйти из списка 115-ФЗ, решен. Банк сообщит о факте проверки и ее результатах в Росфинмониторинг, и ваша компания будет исключена из перечня неблагонадежных.

Если же по итогам проверки банк повторно отказал в обслуживании, а вы не согласны, . Регулятор запросит у банка объяснения, проведет проверку и примет окончательное решение. На это может уйти до 20 рабочих дней.

Если откажет и Центробанк, остается суд. Уверены в своей правоте? Заручитесь поддержкой опытного юриста и подайте иск.

Закон не регулирует срок удаления компании из черного списка. Рассчитывайте на 2 месяца — столько обычно занимает повторная проверка банком и рассмотрение жалобы Центробанком. Суды могут длиться дольше.

Махнуть рукой на отказ и уйти в банк, который согласится взять вас на обслуживание, — не лучшее решение. Компания останется в списке до тех пор, пока банк, из-за которого она туда попала, не отзовет отказ.

Читайте также:  Встречная проверка — это… Внеплановая проверка. Непредоставление документов по встречной проверке

Конфликты с клиентам

ЦБ рекомендует банкам создать специальное подразделение или выделить отдельного сотрудника, который будет заниматься урегулированием возможных конфликтных ситуаций с клиентами, недовольными отказом в проведении операции или же отказом в открытии счета.
ЦБ, со своей стороны, обещает тщательно оценивать поступающую информацию об отказах в обслуживании в случае поступления соответствующих жалоб со стороны клиентов.

ЦБ будет проводить анализ запрашиваемых у кредитной организации документов, информации и пояснений, характеризующих соответствующую операцию и подтверждающих обоснованность принятого решения об отказе.

По результатам указанного анализа Банком России делается вывод об эффективности организации системы внутреннего контроля в области ПОД/ФТ соответствующей кредитной организации.

Компания в черном списке у банков. Что делать?

Коротко о главном:

1. Банки имеют право не открыть вам счет и отказаться от обслуживания в любой момент. 115-ФЗ обязывает их контролировать деятельность клиентов и отслеживать подозрительные операции.
2. Компании, которым отказали в обслуживании, попадают в черный список, доступ к которому имеют только банки. Есть ли в нем ваша фирма — можно только догадываться, так как проверить черный список банков не получится.
3. Некоторые банки работают с фирмами из черного списка. ЦБ не обязует их избегать таких клиентов и не позволяет использовать факт присутствия в списке, как полноценное основание для отказа.
4. Вы имеете право инициировать проверку, предоставив банку документы, касающиеся сделки. Если выяснится, что компания ничего не нарушила, банк отзовет отказ и Росфинмониторинг исключит вас из списка.
5. Если банк повторно отказал, а вы уверены в своей правоте, подайте жалобу в ЦБ РФ. После отказа Центробанка останется только обратиться в суд.
6. Если ничего не предпринимать, компания останется в черном списке, даже если другой банк согласился взять ее на обслуживание.

Чтобы банки не поставили в черный список, изучите закон 115-ФЗ — поймете, каких операций стоит избегать. И обязательно заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера, который поможет работать безопасно.

В Фингуру вы будете застрахованы от ошибок на миллион рублей. Забудьте о проблемах с налоговой и оплате штрафов из своего кармана!
Рассчитать стоимость обслуживания

Обязанности по 115-ФЗ

Под действие «антиотмывочного» закона подпадают обслуживающие бухгалтерии, адвокаты, нотариусы, аудиторы, страховщики, банки, которые проводят сделки с недвижимостью, работают с денежными средствами, банковскими счетами и ценными бумагами клиента (далее — субъекты закона № 115-ФЗ).
Если перечисленные организации планируют работать с клиентом-физлицом, то они должны установить его ФИО, гражданство, дату рождения, реквизиты, адрес регистрации и другие сведения, удостоверяющие личность. У юридического лица нужно запросить наименование, организационно-правовую форму, ИНН, ОГРН, адрес юридического лица и ряд других данных. А также детально проверить всех его бенефициаров (владельцев бизнеса).

Кроме того, всех потенциальных и существующих клиентов следует проверять по различным спискам — террористов и экстремистов, санкционным спискам, перечню публичных должностных лиц, списку недействительных паспортов и проч.

Собранные документы и сведения нужно хранить не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом. Кроме того, необходимо не реже одного раза в год обновлять сведения о клиентах. А если возникнут сомнения в достоверности и точности ранее полученной информации, то обновить данные нужно в течение семи рабочих дней.

ВНИМАНИЕ

За несоблюдение перечисленных выше требований Центральный банк и Росфинмониторинг могут оштрафовать нарушителя на основании статьи 15.27 КоАП. Для организаций штраф составляет от 50 тыс. до 1 млн рублей. Кроме того, деятельность организации может быть приостановлена на срок до 90 суток.